В минском метро рекламируют страховку банковских карточек: Выяснили, что это такое и сколько денег можно получить

11.05.2023 в 16:15 2465

В вагонах метро появилась реклама: страхование банковских карточек от мошенничества, утери, повреждения и других печальных случаев. Blizko.by узнал, как это защищает от потери денег при оплате на поддельных сайтах и от людей, выуживающих данные карточек.

Реклама обещает:

«Страхование рисков, связанных с использованием банковских платежных карточек — это защита вашей карты от:

утери
размагничивания
мошенничества
случайных повреждений
несанкционированного списания денежных средств»

Нас прежде всего заинтересовало мошенничество. Будем разбираться.

Это уникальное предложение?

Судя по новостным сайтам, «Белгосстрах» начал предоставлять эту услугу с весны этого года: «Белгосстрах предлагает новинку: страхование рисков, связанных с использованием банковских платёжных карточек». А подробные правила этого вида страхования последний раз обновлялись в январе 2023–го.

Однако совсем уж новой эту услугу не назовешь. Во-первых, она уже есть и у других страховых компаний. Во-вторых, аналогичную услугу предлагают и сами банки.

Тем не менее, участившиеся в последнее время случаи мошенничества с банковскими картами делают такую услугу весьма актуальной. Вы все, наверное, не раз слышали или читали такие истории. Звонят якобы из банка и говорят: «На вашу карточку взят кредит на большую сумму. Чтобы заблокировать карту и отменить кредит, сообщите нам номер вашей карты и CVC-код».

От чего защищает такая страховка?

У разных страхователей — как банков, так и страховых компаний — свои детали страхования, списки страховых и нестраховых случаев, размер страховых взносов и страховых выплат.

Тот же «Белгосстрах» перечисляет: «Страховыми случаями являются: утери, хищения, случайные повреждения, размагничивания банковских карточек, а также мошеннические действия (такие как скимминг и фишинг), связанные с их использованием и другие».

У «Белнефтестраха» такой список страховых случаев: «Утрата (гибель) карточки; несанкционированное использование карточки третьим лицом; хищение денежных средств; понесение расходов по восстановлению официальных документов, ключей, сим-карты мобильного телефона держателя карточки, утраченных одновременно с карточкой в результате противоправных действий третьих лиц; хищение, повреждение или гибель товара, приобретенного посредством использования застрахованной карточки».

У страховой компании «Купала» — «Утрата (гибель) карточки; несанкционированное использование карточки; хищение денежных средств; понесение расходов по восстановлению документов/ключей/SIM-карты».

Мы позвонили в информационно-справочный центр страховой компании и поинтересовались, от каких видов мошенничества защищает программа страхования. Спросили: если я ввел данные своей карты на поддельном сайте — скажем, несуществующем сайте интернет-магазина, — то покроет ли страховка мой «косяк»?

Специалисты ответили, что первоначально решение будут принимать органы милиции. И если они классифицируют этот случай как мошенничество, то это будет рассматриваться компанией как страховой случай. То есть, если мы ввели данные карты на поддельном сайте и потеряли деньги, то сначала надо будет обратиться в милицию, которая уже и станет разбираться. Аналогично и с другим популярным «разводом», когда звонят и сдавленным голосом говорят: «Мама/папа, я человека сбил, срочно нужны деньги, дайте номер карточки, я скажу, куда перевести». Здесь тоже дело сначала будет рассматривать милиция, а потом уже страховщики.

А вот что касается других популярных случаев, то здесь достаточно обращения в саму страховую компанию, без привлечения милиции. Например, если банковская карточка размагнитилась: в страховой говорят, что это достаточно распространенный случай. Или если потерял карточку, и пришлось потратить деньги, чтобы ее восстановить, — эту сумму тоже возместят. Да даже если случайно сломал карточку, — то и это является страховым случаем.

Сколько это стоит и сколько денег можно получить?

Как правило, такую услугу разбивают на несколько тарифов: больше платишь — больше охват страховых случаев и выше компенсация в случае чего.

Так, у «Белгосстраха» три тарифа: минимальный, стандартный и максимальный. Базовый страховой тариф составляет, соответственно, 0,15%, 0,20% и 0,25% от страховой суммы. Страховую сумму можно выбирать самому. При страховой сумме 4.000 рублей взнос на год составит 10 рублей, сказано в рекламе и на сайте. Это соответствует максимальному тарифу, который покрывает самый широкий список страховых случаев и условий. Эту же программу использует и Белинвестбанк: он работает в партнерстве с «Белгосстрахом».

У «Белнефтестраха» три тарифа, внутри каждого из которых еще три градации сумм. Минимальный взнос — 13 рублей в год, — тогда можно рассчитывать на компенсацию до 4.800 рублей. А максимальный взнос — 115 рублей в год, — но и сумма выплат значительно выше: 20.000 рублей. Видим диспропорцию: сумма взноса почти в 9 раз выше, а сумма выплат выше только в 4 с хвостиком раза.

У Альфа-банка четыре тарифных плана («min», «min + киберриски», «max» и «max + киберриски») и четыре вида валюты для страхования: белорусские и российские рубли, доллары и евро, — в зависимости от того, в какой валюте выпущена карта. Страховая сумма — до 10.000 бел.рублей, или до 300.000 российских рублей, или до 5.000 долларов/евро. Стоимость страховки — от 3,4 рубля в год на младшем тарифе и от 9,6 рубля в год на старшем. Страховая услуга предоставляется в партнерстве с компанией Imkliva Insurace. Такие же названия тарифных планов и у МТБанка, здесь страхование карточки на 1.000 рублей стоит 10,5 рубля в год, а, скажем, на 5.000 рублей — 52 рубля в год.

У Беларусбанка стоимость страховки составляет 15 рублей в год на тарифном плане «Стандарт+» и 50 рублей на «Премиуме». Страховая сумма — 6.000 и 20.000 рублей соответственно.

Услуги страхования банковских карточек есть и у других банков и страховых компаний.

Одной страховки достаточно?

Банкиры говорят, что эта услуга точно будет актуальна для людей, которые часто теряют карты или имеют на счете крупные суммы денег. Вместе с тем, страхование карточки не станет панацей от всех случаев, когда вас могут обмануть. Важно в любом случае соблюдать базовые правила безопасности:

Не сообщать третьим лицам номер карты, CVV-код на обороте карты, ПИН-код и другие личные данные.
Если пришло сообщение от имени банка, перепроверять информацию на официальном сайте.
Прекращать телефонный разговор с якобы сотрудниками банка или государственных служб, которые просят сообщить данные карты, перевести деньги на другую карточку и т.д.
Не переходить по незнакомым ссылкам, которые вам приходят в мессенджерах.
Подключить SMS или push-уведомления обо всех операциях по карте, чтобы быть в курсе всех операций, которые по ней проходят.